1. การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ ลงทุนในกองทุนรวม โดยวิธีนี้ก็มีข้อที่ต้องทราบคือ การลงทุนมีความเสี่ยง ผลตอบแทนในอดีตไม่อาจจะเป็นผลยืนยันในอนาคตได้ แล้วยิ่งถ้าคุณไม่ทราบถึงวิธีการ และธรรมชาติของการลงทุนแบบนี้ก็จะยิ่งเสี่ยงไปอีก ซึ่งถ้าคุณเข้าใจและรู้วิธี คุณก็จะมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงได้ แต่มีสักกี่คนมี่เข้าใจและทำได้
2. การซื้อประกันควบการลงทุน อันนี้ก็เป็นลูกครึ่งระหว่างประกันชีวิตและการลงทุน ซึ่งอันนี้เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบใหม่ ที่เค้าบอกว่า การลงทุนเองแบบอันแรกเหมือนเราขี่รถมอเตอร์ไซค์ไปเชียงใหม่ เราก็มีโอกาสที่จะไปถึงได้เร็วกว่า แต่ก็เสี่ยงที่จะล้มลุกคลุกคลานเจ็บตัว โดนสิบล้อชนตายคาที่ได้ แต่อันที่สองนี้เหมือนการนั่งรถรีมูซีนมีคนขับให้ รถคันใหญ่นั่งสบายๆแอร์เย็นมีคนขับให้ อาจจะไปถึงช้ากว่ามอเตอร์ไซค์ แต่ก็ปลอดภัยกว่า ซึ่งถ้ามีอุบัติเหตุเกิดขึ้นรถอาจจะเสียหายบ้าง แต่ก็จะไม่เจ็บตัวมากเท่าไหร่
ซึ่งวิธีนี้เนื่องจากเรามีคนขับรถให้ ก็มีค่ารถค่าคนขับ ค่าน้ำมันที่ต้องเสียมากกว่า ก็คือค่าจัดการบริหารที่มากกว่า ซึ่งเราก็ต้องเข้าใจก่อนถึงจะเลือกแผนนี้ได้ ลดหย่อนภาษีได้หน่อยโดยสามารถเอาค่าบริหารจัดการไปลดหย่อยได้
สองวิธีแรกมีธรรมชาติอย่างหนึ่งที่เหมือนกันคือต้องลงใช้เวลาให้เงินทำงานและค่อยๆเติบโต จะมีการผันผวนได้ ดูเหมือนขาดทุนได้ ถ้าคุณนั่งจับตาดูมันทุกเดือน แต่ถ้าปล่อยไว้ 10-20 ปี มันมีโอกาสที่จะเติบโตได้ ซึ่งดูจากผลประกอบการย้อนหลัง
3. การซื้อประกันชีวิต ซึ่งแบบนี้มีทั้งแบบที่เป็นประกันชีวิตแบบเดิมๆ หาหรือประกันชีวิตแบบบำนาญ วิธีเรียกได้ว่าปลอดภัยสุดจะได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนตามที่ตกลงกันเอาไว้ตอนเซ็นสัญญา เป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดแล้ว เหมาะกับคนที่ยอมรับความเสี่ยงไม่ได้เลย ลดหย่อนภาษีได้ 100,000 สำหรับแบบทุนประกันชีวิตแบบปกติ และลดได้อีก ไม่เกิน 15% หรือสูงสุด 200,000 สำหรับแบบบำนาญ เมื่อรวม RMF และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแล้วไม่เกิน 500,000
ก่อนจบการเรียนมีอีกสิ่งที่พี่เค้าบอกเราคือ การประกันชีวิตที่เรามักจะเรียกว่าแบบเดิมๆนั้น จริงๆแล้วตอนนี้มีหลายแบบมาก ที่สามารถนำมาใช้ตอบความต้องการในการวางแผนเกษียณหรือวางแผนบำนาญได้ โดยเฉพาะแผนแบบสะสมทรัพย์ พี่เค้าบอกว่า "ให้นึกถึงเหมือนการมีลูก เหมือนส่งลูกเรียน ส่งเงินให้ใช้ เดือนละหมื่นสองหมื่น ส่งเสียมันไปสัก 20 ปี แล้วตอนแก่รับรองว่า ลูกคนนี้มันเลี้ยงเราแน่ ส่งเงินคืนเราตอนแก่แน่นอน ไม่ทิ้งเราแน่" ทำเราหลายคนรีบกลับไปเปิดแบบประกันกลับมาศึกษากันเลย เพราะเราหลายคนก็มักจะมองข้ามมันไปเรื่องความเสี่ยงที่หลายคนรับไม่ได้ โดยมักจะพาลูกค้าหรือผู้ที่มารับการปรึกษาไปลงทุนที่มีความเสี่ยงกันเสียก่อนหมด หรือไม่ก็พากันไปดูการประกันควบการลงทุนกันหมด ลืมเรื่องพื้นฐานกันไปหมด
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น