ที่ปรึกษาการเงินคืออะไร ?

หลายคนถามผมว่า "ที่ปรึกษาการเงิน คืออะไร และทำหน้าที่อะไรบ้าง ?"

คำว่าที่ปรึกษาการเงิน มาจากคำภาษาอังกฤษว่า Financial Advisor, FA หรือ Finacial Planner หรือ CFP ซื่งในต่างประเทศ เป็นที่รู้จักกันดีแล้ว แต่ยังเป็นเรื่องใหม่ของประเทศเรา แล้วคืออะไร ที่ปรึกษาการเงินคือคนที่จะคอยดูแล ให้คำปรึกษาเรื่องการเงิน วางแผนการเงินให้เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

และที่ปรึกษาทางการเงินเค้าต้องทำหน้าที่อะไรบ้าง ?

หน้าที่ของที่ปรึกษาทางการเงินนั้นก็จะต้องค้นหาความต้องการที่แท้จริงของลูกค้าให้ได้ แล้วนำมาจัดทำการวิเคราะห์ และจัดการวางแผนการใช้เงิน การลงทุน การหาเงิน ให้เหมาะสม 

ตัวอย่างเช่น คุณเอ มีอายุ 25 เพิ่มเริ่มทำงานไม่นาน เงินเดือน 20k เก็บเงินได้ 2k ต่อเดือน มีเงินเก็บ 30k จะทำไงดี อีก 3 ปีอยากซื้อรถสักคัน อายุ 30 อยากแต่งงานซื้อคอนโด และอยากเกษียณตอนอายุ 45 อยากลงทุน อยากซื้อของนี้นั้นนู้น อยากไปเที่ยวเมืองนอก 

เมื่อได้ข้อมูลมาอยากนี้แล้ว ที่ปรึกษาการเงินก็จะนำข้อมูลทั้งหมดมาวางเป็นแผน ว่าจะทำอย่างไรให้มีเงินมากพอที่จะซื้อรถ ซื้อคอนโดได้ทันตามเวลาที่ต้องการ ต้องเอาไปลงทุนอย่างไร ที่ไหนดี ยิ่งในปัจจุบันสินค้าทางการเงินมีมากมาย มีทั้งจริงทั้งหลอก มีข่าววงในที่คุณไม่ทราบ วางแผนภาษีเตรียมไว้เผื่ออนาคต เตรียมเงินไปเที่ยวเมืองนอกให้ เตรียมเงินแต่งงานต้องทำอย่างไร ถ้ามีลูกลูกต้องใช้ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ โดยทั้งหมดนี้จะต้องคำนึกถึงการป้องกันทรัพย์สิน สุขภาพ ค่ารักษาพยาบาลอีกด้วย ซึ่งพอถึงเวลาจริงๆแล้วรายละเอียดจะเยอะมากจนเขียนเป็นเล่มหนาพอสมควร เพราะแต่ละช่วงเวลาการวางแผนก็ต่างกัน ต้องแบ่งออกเป็นระยะสั้น กลาง และยาวให้เหมาะสม  

ที่ปรึกษาการเงินที่ดี ที่คุณควรไปปรึกษาควรเป็นอย่างไร?

ที่ปรึกษาการเงินที่ดีจะต้องเป็นกลาง ซื่อสัตย์มาก ทุกอย่างต้องยืนอยู่เพื่อผลประโยชน์ของผู้เข้ารับการปรึกษา หลายครั้งที่เราเจอคนมาชวนลงทุน ชวนฝากเงิน แต่สุดท้ายการเป็นประกัน อันนี้เป็นตัวอย่างหนึ่งที่ทำผิดจรรยาบรรณอย่างร้ายแรงมาก ที่ปรึกษาที่ดีต้องแจกแจงรายละเอียดค่าใช่จ่าย ค่าธรรมเนียมต่างได้อย่างเปิดเผย และอีกอยากที่สำคัญคือจะต้องมีความเข้มงวดกับผู้เข้ารับการปรึษาด้วย เพราะเรื่องวินัยทางการเงินการเก็บเงินคนส่วนใหญ่มักจะไม่ค่อยมี ที่ปรึษาการเงินจะต้องทำตัวเหมือนโค้ชนักกีฬา ที่จะต้องคอยจี้คอยบอกให้คุณทำนั้นทำนี้ เหมือนครูคอยอบรมลูกศิษย์กันเลยทีเดียว นอกจากนี้ที่ปรึกษาทางการเงินควรจะเป็นผู้ที่มีความรู้ มีใบอนุญาตในเรื่องต่างๆ เช่น ใบอนุญาตเป็นผู้ติดต่อนักลงทุนได้ มีใบอนุญาตเป็นตัวแทนประกันชีวิตอย่างถูกกฏหมาย ผ่านการอบรม CFP หรือสอบได้ใบรับรอง CFP แล้วเป็นต้น

นี้แค่คราวๆของงานที่ปี่ปรึกษาทางการเงินต้องทำครับ ยังมีรายละเอียดอีกมากครับ ติดตามกันไปเรื่อยๆนะครับผมจะเอาเรื่องความรู้ต่างๆมาเล่าให้ฟังนะครับ