4+2 เรื่อง ในการวางแผนทางการเงิน

ในเรื่องการวางแผนทางการเงินนั้น ผมแบ่งออกเป็น 4 เรื่องใหญ่ๆ และ 2 เรื่องเล็กๆ

4 เรื่องหลักประกอบไปด้วย

1. Emergency Cash : เงินสำรองฉุกเฉิน อันนี้หลายคนน่าจะรู้จักแล้ว ผมเขียนบ่อยมากๆ หลักการณ์คือควรจะมี 3-6 เท่าของรายจ่ายในแต่ละเดือน อันนี้ก็เพื่อใช้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินจริงๆ เช่น รถชน มือถือหาย ตกงาน หมาป่วย ทีวีพัง (อ่านแบบเต็มๆได้ที่ การออมเป็นจุดเริ่มต้นของทุกสิ่ง)

2. Family Protection : การปกป้องรายได้ของครอบครัว อันนี้ก็เพื่อเป็นการป้องกัน หากคนที่เป็นหัวเรือหลักในการหาเงินเข้าบ้าน หาเงินไม่ได้แล้ว หรือป่วย ครอบครัวจะต้องได้รับการปกป้อง บ้านจะต้องมีอยู่ ข้าวจะต้องได้กิน และลูกจะต้องได้เรียน อันนีก็มีหลายแนวคิด ตั้งแต่ 75% ของรายได้จำนวน 5 ปี หรือ รายจ่ายของบ้าน จนกระทั่งลูกคนเล็กเรียนจบมหาลัย หรือ แค่ 5 ปี โดยต้องไม่ลืมว่าหนี้สินทั้งหมดจะต้องปลดด้วยพร้อมๆกัน, เงินเฟ้ออยู่ที่ประมาณ 3-5%, ค่าบริการทางแพทย์เพิ่ม 8% 

3. Retirement : เกษียณ ก็เพื่อวางแผนการใช้เงินตอนแก่ ว่าจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ ซึ่งจะซับซ่อนมาก ต้องคิดเผื่อถึงเงินเฟ้อด้วย (อ่านแบบเต็มๆได้ที่ วิธีการคิดคำนวน วางแผนเกษียณ)

4. Education : การศึกษาบุตร วางแผนล่วงหน้าสำหรับการศึกษาระดับมหาวิทยาลัย เพราะช่วยนี้ใช้เงินเยอะมาก บางคนก็อยากที่จะส่งลูกเรียนต่อเมืองนอก โดยต้องคำนึงถึงเงินเฟ้อการศึกษาอยู่ที่ประมาณ 5% (อ่านต่อ วิธีคิดคำนวน วางแผนเพื่อการศึกษา)

อีกสองเรื่องที่เป็นตัวแถมที่ต้องคิดถึง 

+1 TAX : การวางแผนภาษี เพื่อให้ประหยัดที่สุดโดยใช้สิทธิทางภาษีให้ครบ อย่างถูกต้อง เช่น LTF, RMF, Provident Fund, ประกันชีวิต, ประกันบำนาน

+2 Investment : การลงทุน อย่างถูกวิธี เหมาะสม เข้าใจในความเสี่ยง รู้จักการกระจายความเสี่ยง การรับความเสี่ยงได้แค่ไหน ค่าเบี่ยงเบี่ยนของหุ้น ฯลฯ

โดยทั้งหมดทุกเรื่องนี้จะสัมพันธ์กันทั้งหมดเลย โดยเงินส่วนที่เตรียมเอาไว้แล้วในเรื่องหนึ่งจะต้องไม่นำไปใช้อีกเรื่องหนึ่ง เช่น เงินเพื่อการศึกษาบุตร จะต้องเป็นคนละก้อนกับการเกษียณ 

#FAขาโหด