วิธีการคิดคำนวน วางแผนเกษียณ

วันนี้ได้มา update เรื่องการวางแผนเกษียณอีกครั้ง โดยคราวนี้ได้มาสองเรื่องจากวิทยากร อย่างแรกคือเงินเกษียณในเมืองนอกถือว่าเป็นเรื่องใหญ่และสำคัญมาก จำเป็นต้องมี อย่างที่สองคือคิดให้เกินเอาไว้ดีกว่าขาด เกิดตายช้ากว่าที่วางแผนไว้จะซวย เงินไม่พอ วันนี้เป็นอีกครั้งที่เรียนกันแบบจัดเต็มเลยคือคำนวนเรื่องเงินเฟ้อกันแบบว่าเอาให้ตายกันไปข้างหนึ่งเลย 

การวางแผนเกษียณอันดับแรกต้องถามกันอย่างจริงใจก่อนเลยว่า ใช่เงินเท่าไหร่ถึงจะพอใจในตอนเกษียณ แต่ละคนมีความต้องการไม่เหมือนกัน บางคนบอกว่า 20,000 ก็พอ บางคน 1,000,000 พอทั้งครอบครัว ต้องจับเข่าคุยกันดีๆละ เรื่องต่อมาคุณคิดว่าจะสิ้นสุดแผนเกษียณนี้เมื่ออายุเท่าไหร่ พูดง่ายๆคิดว่าจะตายเมื่อไหร่ อันนี้ถ้านึกไม่ออกให้ลองมองดู ปู่ และ ย่า ว่ามีประวัติไหม โดยให้บวกไปอีก 5 ปี ตัวเลขมา 2 ตัวแล้วนะพักไว้ก่อน 

ตอนนี้ก็มาถามถึงปัจจุบัน มีอายุเท่าไหร่?  อยากเกษียณตอนอายุเท่าไหร่? และมีเงินเก็บหรือเตรียมไว้แล้วหรือเปล่า เอาตัวเลขที่ได้มาไปพักเอาไว้อีก

มาถึงตอนนี้เอาตัวเลขทั้งหมดมาเขียนแจกแจงเอาไว้ให้ดูง่าย หรือจะเขียนเป็นรูปเลยก็ได้ เช่น

คุณเอ ตอนนี้อายุ 35 อยากที่จะเกษียณตอนอายุ 60 เงินเก็บตอนนี้มีประกันชีวิต LTF, RMF, เงินฝาก ตอนอายุ 60 จะได้ออกมาใช้ 2,000,000 ตอนนี้ใช้เงินเดือนละ 50,000 หลังเกษียณก็คงประหยัดหน่อยคงใช้ประมาณ 30,000 ก็พอ ดูจากปู กับตา เสียตอน 70 ตัวเองก็ไม่ค่อยดูแลตัวเอง น่าจะอยู่อย่างมาก 80 

ได้ตัวเลขมาเกือบครบแล้ว มีตัวเลขที่ต้องคิดถึงอีก สองอันคือ เงินเฟ้อ กับเงินฝาก เงินเฟ้อแบบเฉลี่ยๆอยู่ที่ 3% เงินฝากตอนหลังเกษียณ เอาไปลงในกองทุนรวม เอาแบบไม่เสี่ยงมาก ขอแค่ 4% ชนะเงินเฟ้อหน่อย ส่วนก่อนเกษียณรับความเสี่ยงได้มากหน่อยลงไป 8% 

ครบละตัวเลข ก็มาคำนวนกันได้ละที่นี้

1. เริ่มจากคำนวนเงินที่อยากใช้พอ เดือนละ 30,000 ปีละ 360,000 รวมเงินเฟ้อ 3%ในอีก 25 ปีจะเป็น 753,760 บาท
2. เอาเงินจำนวน 753,760 ต่อปี มาคิดต่อว่าค้าต้องใช้ไปอีก 20 ปีที่เงินเฟ้อ 3% แต่ลงทุนไว้ในกองทุนที่ได้กำไร 4% แล้วค่อยๆขายออกมากิน ณ วันที่อายุ 60 ต้องมีเงินประมาณ 13,738,037 บาท 
3. ต่อไปคือกลับมาคิดว่าต้องเก็บเงินปีละเท่าไหร่ถึงจะได้ 13,738,037 ก่อนอายุ 60 ด้วยการลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 8% มีเวลา 25 ปี แต่เดี๋ยวๆๆมีเงินที่เก็บไว้แล้ว 2 ล้าน ก็หักไปจาก 13,738,037 ก็เหลือ 11,738,037 ต้องลงทุนปีละ 148,668 บาท

สรุปคือเก็บ 148,668 บาท/ปี เป็นเวลา 25ปี ด้วยการลงทุนผลตอบแทน 8% เพื่อที่จะให้มีเงินใช้ ปีละ 753,760 ไป 20ปี หลังเกษียณ

เมื่อได้ตัวเลขออกมาแล้วหากไม่สามารถทำได้อย่างนั้นก็มีอยู่ 3 แนวทางให้ทำต่อ

1. ปรับลดการใช้เงินตอนเกษียณลง
2. หาทางทำงานให้ได้เงินมากขึ้น
3. หาวิธีการลงทุนใหม่ให้ได้เงินมากขึ้น
4. เลื่อนปีที่จะเกษียณออกไป

ตอนหน้าจะเป็นการคำนวนแผนการศึกษาของลูกติดตามได้วันจันทร์ครับ 

ปล. 

คำนวนเงินเฟ้อด้วยเครื่องคิดเลข Finacial Calculator อย่าถามถึงสูตรมันยากมาก 

คำนวนเงินเฟ้อเทียบกับเงินฝากแบบง่ายๆ 

ปัดเศษทิ้งหมด

#FAขาโหด