สภาพคล่องจำเป็นนะ

สภาพคล่องจำเป็นนะ

ผมมักจะพูดบอกลูกค้าและเพื่อนที่ปรึกษาการเงินอยู่เสมอว่า ผมจะมองเรื่องสภาพคล่องเป็น 1 ใน 3 เรื่องที่จำเป็นในการวางแผนการเงินให้ใครก็ตาม

ทำไมนะหรือ เพราะว่าสภาพคล่องนั้นมีผลต่อรูปแบบการดำเนินชีวิต ผมเชื่อเสมอว่าการวางแผนการเงินคือการวางแผนชีวิต

หากคุณนำเงินไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำมากๆ มากเกินไปจนคุณอาจจะเป็น poor millionaire ไปได้ มีทรัพย์สิน แต่ขายไม่ได้ ไม่มีเงินใช้, หรือว่าจะเป็นมีหุ้นมากมาย แต่ติดดอยอินทนนท์อยู่ เอาออกมาก็ขาดทุน แต่ทิ้งไว้เดี๋ยวก็คงลงดอยได้เอง, หรือหากตรงกันข้าม มีเงินสดมากมากในธนาคาร เงินคุณก็จะขี้เกียจมาก ทำงานได้ดอกแค่ 0.3% หรือน้อยกว่า 

แล้วจะพิจารณาว่าควรมีสภาพคล่องมากแค่ไหน ปกติผมมักจะแนะนำว่าเงินสดมีติดธนาคารไม่ต้องมาก 3 เท่ารายจ่ายต่อเดือนพอ แล้วที่เหลือให้สภาพคล่องน้อยลงหน่อย อาจจะไปอยู่ใน Money Market หรือฝากประจำ จำนวน 9 เท่า รายจ่ายต่อเดือน ซึ่งตัวเลขนี้เปลี่ยนไปมากหลังวิกฤตแฮมเบอร์เกอร์ เมื่อก่อนรวมทั้งหมดอาจจะแค่ 3-6 เดือน แต่เดี๋ยวนี้ 12 เดือนครับ

แล้วที่เหลือก็ค่อย เอาไว้ที่สภาพคล่องต่ำลงเรื่อยๆได้ แต่มีอย่างหนึ่งที่คุณอาจจะไม่รู้คือ ประกันชีวิต มันเป็นของแปลก ถ้าหากคนทำยังมีชีวิตอยู่ มันถือว่าเป็นทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องต่ำมาก แต่หากคนที่ทำเสียชีวิตไปมันจะกลายเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงมากขึ้นมาทันที

#FAขาโหด