ถ้าตอบแบบสั้นๆ ผมว่าดีครับ แต่ว่าต้องดูว่าเหมาะสมกับแผนการเงินของเราไหม
ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นสินค้าทางการเงินอย่างหนึ่งที่มักจะถูกเอามาใช้ในการวางแผนเกษียณ ด้วยข้อดีหลายๆประการ แต่ก็มีข้อที่ต้องคำนึงถึงด้วย
- นำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาทต่อปี ซึ่งช่วยประหยัดภาษีได้มากอยู่ แต่ส่วนนี้จะรวมอยู่กับ RMF และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- สภาพคล่องต่ำ เนื่องจากเงินจะค่อยๆทยอยคืนออกมา หลังจากอายุ 55 หรือ 60 ปี ไม่ได้คืนมาเป็นก้อนใหญ่ เลยต้องคิดเผื่อเอาไว้ดี
- ผลตอบแทนยิ่งได้มากหากมีอายุยืน ยิ่งอยู่นานยิ่งได้กำไร หากอายุสั้นจะได้คืนเป็นบำเน็จซึ่งจะน้อยกว่าการได้เป็นบำนาญมาก
- ไม่มีคำถามสุขภาพ ใครๆก็ทำได้ ในแบบที่ไม่มีทุนประกัน เนื่องจากไม่มีทุนประกันหากผู้ทำ เสียชีวิต ก็จะได้เฉพาะเบี้ยที่ส่งมาคืนไปเท่านั้น บวกกับผลตอบแทนเล็กน้อย เลยทำให้คนที่เป็นโรคที่ประกันปรกติไม่รับสามารถมาทำประกันแบบนี้ได้
- ได้เก็บเงินกันแบบเต็มๆ ยาวๆ เริ่มก่อน เก็บน้อยกว่า ประกันนี้ส่วนใหญ่จะชำระถึงอายุ 59 ซึ่งหากเริ่มเก็บตั้งแต่อายุน้อยๆ เช่น 30 ปี ก็จะได้เงินก่อนใหญ่
- ผลตอบแทนต่ำ แต่ไม่มีความเสี่ยง แต่หากอยู่นานก็จะได้กำไรมาก
โดยส่วนตัวแล้วมักจะให้ประกันบำนาญเป็นส่วนหนึ่งในการวางแผนเกษียณ เพราะว่าเรื่องผลประโยชน์ทางภาษี ไม่มีความเสี่ยง และไม่ถามเรื่องสุขภาพ
#FAขาโหด
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น